沽源“大棚果蔬贷”为小微企业注入“金动力”

沽源县以“大棚果蔬贷”为切口，引“金融活水”精准滴灌小微企业，提高农村金融服务有效供给，助力设施农业发高质量发展。产品发布3个月以来，累计授信2900万元，完成发放2600万元，推动增加设施大棚1100个，扩大种植面积1800亩，带动550户农户稳定就业。

沽源县农商银行设立1.8亿元“大棚果蔬贷”信贷资金池，对企业信用风险进行量化评估，精准匹配信贷额度，最高提供1000万元快速融资。按照“企业申请、政府推荐、银行审批、产业发展”工作思路，将合法有效的果蔬设施大棚经营权作为质押，打破传统实物抵押限制，即刻申报、快速审批、授信放款、当天到账，较业内常规信贷产品，贷款周期缩短了2—3天。17家金融服务网点覆盖全县14个乡镇，为贷款企业精准“画像”，制定专属服务方案，客户经理亲自上门，优惠政策直达快享，真正实现了“一企一策、一窗办理、一次办结”。

鉴于农业设施建设经营周期长、回本慢，该行将常规3年还款年限延长到5年，按照“0+2+2+3+3”模式偿还贷款本金，每季结息、分期还本，极大缓解投资初期还款压力，减少企业资金链断裂风险。锁定关键环节，拓展让利空间，基础贷款利率6.5%，五年综合利率不超过5.5%，较农商行现行产品加权利率低了近30%，有效缓解“利率高”的问题。

健全完善农业贷款风险分担机制，要求土地所有者、土地承租人、银行签署三方协议，在贷款出现风险时由银行接管大棚经营权，在维护土地所有者合法权益的基础上，用转包收益化解信贷风险。采用大棚建设自有资金、信贷资金相结合的合作方式，授信资金总体不超过大棚建设成本50%，贷款金额50万元以上通过受托支付，款项直达供货商账户，确保专款专用、高效使用，有力降低金融资产劣变风险。